Кредит
Казахстанские банкиры более осторожны. «Наши банки выдают ипотечные кредиты гражданам ближних государств только при условии, что у тех есть вид на жительство, – говорит проектный менеджер департамента продуктовых менеджеров Темiрбанка Татьяна Кенжибаева. – Получить кредит в Казахстане без него невозможно».
Белорусские банки еще более категоричны. «Согласно стандартным требованиям, заемщик нашего банка – ипотечный ли он берет кредит или какой-либо иной – непременно обязан являться гражданином Белоруссии», – рассказывает начальник департамента по работе с частными клиентами Приорбанка Дмитрий Фролов. По его словам, кредитная организация крайне осторожно относится даже к резидентам страны, работающим за рубежом. «Мы очень тщательно проверяем их источники доходов и платежеспособность», – говорит банкир.
Некогда Приорбанк (входит в группу Raiffeisenbank) работал с нерезидентами, но потом случая с россиянином, который взял кредит, отказался выплачивать и вернулся на родину, – прекратил эту практику. «Мы вынуждены были отыскивать заемщика, ездить по российским судам», – вспоминает Дмитрий Фролов. Он отмечает, что некоторые белорусские банки работают с гражданами других стран, имеющими вид на жительство, но эта практика не носит массовый характер и является, скорее, исключением.
Местные порядки. Лояльные украинские банкиры уверяют, что ставки кредитования для нерезидентов не будут отличаться от тех, что предлагаются гражданам страны. Если брать top-10 крупнейших украинских банков, то долларовую ипотечную ссуду на покупку жилья на «вторичке» предоставят под 12–13,5% годовых (в России ипотеку в долларах можно оформить под 9–10%).
Первоначальный взнос, скорее всего, российскому заемщику придется внести солидный – не менее 30% от стоимости жилья. Отметим: многие финучреждения Украины для резидентов уже не требуют выплаты аванса, а если первоначальный взнос необходим, он составляет 10–20%.
До заключения договора заемщик обязан будет получить в налоговой инспекции идентификационный код (аналог российского ИНН), без которого заключение договора и нотариальное заверение документов невозможны. По словам украинских кредиторов, процедура эта несложная и не требует существенных финансовых затрат. Страховка так же должна быть оформлена в стране, где потребитель получает ссуду. Схема аналогична российской: страховщик – дружественная для кредитора компания. «В нашем банке по ипотечным кредитам требуется застраховать только имущество, что обойдется примерно в 0,3% от его стоимости, а максимальный комплект договоров может включать в себя так же страхование жизни, потерю трудоспособности и титула», – рассказывает Владислав Королев. «В Казахстане для нерезидента условия по ипотечному займу окажутся более жесткими, – признается Татьяна Кенжибаева. – Скажем, период кредитования не будет превышать срок вида на жительство». В среднем, по ее словам, ставки по кредиту в Казахстане составляют вокруг 14% как для тенге, так и для долларов. «Даже учитывая, что в России придется брать нецелевой кредит под заклад имеющегося жилья, условия здесь будут более выгодны, – уверяет Алексей Дорош. – При этом заемщику не придется по настоянию банка переводить документы о доходах на местный язык». В России, отмечает банкир, при получении кредита можно обойтись и без справки о доходах, в иностранных банках «этот номер не пройдет».
Допустим, вы собираетесь покупать квартиру за $175 тыс. в Ялте общей площадью 120 кв. метров в пяти минутах ходьбы от моря.
Кредит на Украине можно брать под 12,5% годовых (условия Укрсоцбанка), оплатив предварительный взнос в размере 30% от стоимости (требование к нерезидентам). В этом случае совокупность займа составит $122,5 тыс. Если оформить ссуду на 15 лет, ежемесячный платеж при аннуитетной схеме будет равняться $1525 тыс. Через 15 лет заемщик выплатит $275 тыс. Однако нужно еще учесть расходы на страховку (0,3% в год от остатка задолженности) – $5,6 тыс., услуги нотариуса – примерно $200, выплаты в пользу государства (2% от стоимости жилья) – $3,5 тыс., разовая комиссия банка (1% от суммы займа) – $1,8 тыс. То есть дополнительно заемщик выплатит $11 тыс. Общая переплата по кредиту – $163,5 тыс.
Если брать нецелевую ссуду такого же размера в российской кредитной организации под 12% годовых (условия Русского ипотечного банка), то ежемесячно банку нужно будет отдавать $1480. В итоге за 15 лет клиент выплатит $266 тыс. Страховка в данном случае обойдется значительно дороже, чем на Украине – 1,5% ежегодно от остатка по кредиту, то есть в общей сложности $18,3 тыс. Услуги нотариуса будут стоить $840, оценка залога – вокруг $150, $1,2 тыс. – единоразовая комиссия за выдачу кредита (1% от размера ссуды). $600 придется отдать за обналичивание средств (0,5% от суммы кредита). Дополнительные расходы – $21 тыс., то есть в два раза больше, чем в «украинском» случае. Но общая переплата примерно такая же – $164,5 тыс. Если исходить из приведенных примеров, для потребителя в финансовом смысле по большому счету нет разницы, где оформлять ссуду. В таком случае, безусловно, имеет смысл обратиться в российскую кредитную организацию, где процесс оформления займа наверняка пройдет менее «болезненно» и более оперативно.
Страницы: 1, 2, 3 |
